L’argent : la plus grande illusion de l’humanité

Quand on parle des plus grandes inventions de l’humanité, des noms comme le feu ou la roue viennent souvent à l’esprit. Cependant, l’une des inventions les plus importantes passe souvent inaperçue : l’argent. Contrairement aux inventions tangibles comme le feu ou la roue, l’argent est immatériel. C’est une idée, une illusion dont la valeur n’existe que par l’importance que nous lui accordons aujourd’hui.

Le système de troc et ses limites

Avant l’avènement de l’argent, les échanges se faisaient par le biais du troc : une méthode directe d’échange de biens et de services. Le troc impliquait souvent des échanges asymétriques. Par exemple, un fabricant de tentes échangerait une tente contre une paire de chaussures, ce qui le laisserait insatisfait de l’échange. Cette absence de standardisation et les difficultés à trouver une « coïncidence des désirs » rendaient le troc inefficace.

L’avènement de la monnaie

Pour remédier aux inconvénients du troc, les humains ont créé des objets courants pour faciliter les échanges. D’abord, il s’agissait de marchandises précieuses comme le sel ou les peaux d’animaux. Ces objets ont servi de monnaie de commodité, remplaçant directement les biens et services par des substituts de valeur échangeables contre d’autres biens et services.

La première véritable évolution de la monnaie a vu le jour en Chine en 770 avant J.-C. avec les premières pièces métalliques en bronze. Ces pièces standardisées ont facilité le commerce et possédaient une valeur intrinsèque basée sur leur composition en métal.

Les rois et l’illusion du pouvoir monétaire

Cependant, les dirigeants ont rapidement pris conscience du pouvoir de la monnaie. En 600 avant J.-C., Alyatte, roi de Lydie, a développé le premier atelier monétaire officiel, créant des pièces alliant or et argent. Rapidement, ils ont commencé à mélanger des métaux précieux avec des métaux moins coûteux, introduisant ainsi l’illusion de la monnaie. La valeur de la monnaie n’était plus déterminée par le métal lui-même mais par l’autorité qui l’émettait.

Avec l’expansion du commerce international, les métaux précieux devenaient difficiles à transporter. Les autorités ont alors introduit des certificats IOU, qui représentaient une certaine quantité de métal précieux, garantissant une confiance en ces morceaux de papier. À terme, cette monnaie papier a remplacé la monnaie métallique, surtout qu’elle n’était plus échangée contre de l’or ou de l’argent physique.

L’illusion de la monnaie moderne

Aujourd’hui, la monnaie, ou devise fiduciaire, repose entièrement sur notre croyance en sa valeur. Le billet de banque le plus précieux en circulation est celui de 10 000 dollars de Singapour, bien que sa production coûte moins de 20 centimes. Il s’agit là d’un parfait exemple de l’illusion monétaire où un morceau de papier peut valoir autant qu’un morceau d’or.

Inflation et création monétaire

Avec le pouvoir de créer de l’argent, les gouvernements peuvent décider de créer plus de monnaie en cas de besoin, ce qui entraîne l’inflation. Lors de la pandémie de 2020, les gouvernements ont imprimé de l’argent en masse. En conséquence, 40 % des dollars américains en circulation en 2022 ont été imprimés en 18 mois. Ce surplus de monnaie sans une augmentation équivalente de la production de biens et services conduit à une inflation, rendant chaque dollar existant moins précieux.

En temps normal, les dettes publiques sont financées à travers des bons du trésor et obligations d’État. Cependant, lorsque le gouvernement doit rembourser sa dette et que les fonds ont été épuisés, les banques centrales, notamment la Federal Reserve aux États-Unis, rachètent ces dettes avec de la nouvelle monnaie créée. Cette mesure permet aux banques de prêter davantage d’argent, mais à terme, elle dilue la valeur de la monnaie existante.

Le jeu de la richesse

L’argent étant une illusion dont la valeur dépend de notre perception, comprendre cette réalité est essentiel pour atteindre la liberté financière. Le jeu consiste à éviter le déclin de la valeur de la monnaie en investissant dans des actifs qui augmentent plus vite que l’inflation. Malgré l’illusion d’un marché boursier en constante hausse, sa valeur réelle est biaisée par la dévaluation monétaire.

Le défi reste de savoir si nous continuerons à alimenter cette illusion ou si nous trouverons des solutions pour stabiliser la valeur des monnaies. Seule l’histoire nous dira si nous allons résoudre ce problème séculaire ou si nous allons continuer à laisser nos destins financiers entre les mains des pouvoirs en place.

Source : Aperture